Informasi

Definisi Suku Bunga

Secara sederhana, bunga dapat diartikan sebagai bentuk imbalan jasa atau kompensasi atas pinjaman yang diberikan oleh suatu pihak. Barang, biasanya berupa uang, yang dipinjam seringkali disebut sebagai pokok hutang. Persentase dari pokok utang yang dibayarkan sebagai balas jasa disebut suku bunga.

Jenis-jenis Suku Bunga
Pinjaman ke lembaga keuangan memang akan selalu dibebani bunga. Seberapa pahamkah calon konsumen akan pengenaan bunga yang dikenakan atas Pinjamannya??? .Jika Anda sedang membandingkan prosentase bunga pinjaman antar bank, pastikan jenis bunga yang dipakai, apakah bunga efektif, flat atau anuitas. Karena secara umum suku bunga pinjaman dibagi menjadi 4 jenis:

1.     Suku bunga Flat,

2.     Suku Bunga Efektif,

3.     Suku Bunga Anuitas,

4.     Suku Bunga Mengambang. (Floating Rate)

Bila anda ingin mengambil kredit, pastikan cara penghitungan kreditnya. Walaupun suku bunganya sama, namun cara penghitungannya berbeda akan mengakibatkan jumlah angsuran per bulan berbeda.

1. Bunga Flat

Pada sistem ini, pada pembayaran angsura jumlah yang dibayarkan ke utang pokok dan bunga kredit besarnya sama tiap bulan. Bunga ini diperuntukkan kredit jangka pendek seperti

Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama, bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Dalam kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit.
Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
Ilustrasi :

Plafond Pinjaman Rp 50.000.000,- dengan bunga flat 18% per tahun, maka setiap bulan bunganya adalah Rp 750.000,-

Rumus Bunga Tetap:
Bunga per bulan = Jumlah pinjaman x Suku bunga per tahun / 12
Total Bunga = Jumlah pinjaman x (Suku bunga per tahun / 12) x Lama meminjam dalam bulan

2. Bunga Efektif
Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang disebut sliding rate. Perhitungan bunganya dilakukan pada setiap akhir periode angsuran. Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya.
Bunga dihitung berdasarkan nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terhutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.
Rumus Bunga Efektif:
Bunga per bulan = Saldo akhir periode x Suku bunga pertahun / 12
Yang Harus Diperhatikan :
Jangan membandingkan sistem bunga flat dengan efektif hanya dari angkanya saja. Bunga flat 6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga efektif biasanya 1,8-2 kali bunga flat. jadi, bunga flat 6% sama dengan bunga efektif 10,8%-12%.

3. Bunga Anuitas
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam membayar per bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama.
Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar.
Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.  Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil.

4. Bunga Mengambang (Floating Rate)
Dalam sistem ini, tingkat suku bunga akan mengikuti naik-turunnya suku bunga pasar. Jika suku bunga pasar naik, maka bunga kredit anda juga akan ikut naik, demikian pula sebaliknya. Sistem bunga ini diterapkan untuk kredit jangka panjang, seperti kredit kepemilikan rumah, modal kerja, usaha dan investasi.

 Untuk Lebih mempermudah Simulasi dan Mengetahui Perbedaan dari Masing-Masing Jenis Bunga bisa digunakan Simuliasi Online Berikut ;

Klik Di Sini Untuk Simulasi Kredit

*******************************************************************************************

 Kelayakan Usaha Berdasarkan Bank Indonesia

Informasi kelayakan UMKM dalam bentuk penelitian komoditi/produk/jenis usaha unggulan di Indonesia dan penelitian pola pembiayaan UMKM

Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) dalam perekonomian nasional memiliki peran yang penting dan strategis. Namun demikian, UMKM masih memiliki kendala, baik untuk mendapatkan pembiayaan maupun untuk mengembangkan usahanya. Dari sisi pembiayaan, masih banyak pelaku UMKM yang mengalami kesulitan untuk mendapatkan akses kredit dari bank, baik karena kendala teknis, misalnya tidak mempunyai/tidak cukup agunan, maupun kendala non teknis, misalnya keterbatasan akses informasi ke perbankan. Dari sisi pengembangan usaha, pelaku UMKM masih memiliki keterbatasan informasi mengenai pola pembiayaan untuk komoditas tertentu. Di sisi lain, ternyata perbankan juga membutuhkan informasi tentang komoditas yang potensial untuk dibiayai.

Sehubungan dengan hal tersebut, dalam rangka menyediakan rujukan bagi perbankan untuk meningkatkan pembiayaan terhadap UMKM serta menyediakan informasi dan pengetahuan bagi UMKM yang bermaksud mengembangkan usahanya, maka menjadi kebutuhan untuk penyediaan informasi pola pembiayaan untuk komoditi potensial tersebut dalam bentuk model/pola pembiayaan komoditas (Lending Model)

 

Silahkan Klik

Bagaimana dan apa saja syarat mengajukan Kredit Mikro??

Berikut akan kami sampaikan secara ringkas dan garis besar syarat-syarat pengajuan dan proses Kredit Mikro di Bank 
1.Syarat Umum Calon Nasabah

•   Yang perlu di garis bawahi adalah : Kredit Mikro di tujukan bagi Segmen Usaha yang artinya calon nasabah harus mempunyai Usaha/Wiraswasta dan lama usaha yang bisa di biayai minimal sudah berjalan selama 2 tahun, tidak bisa untuk calon nasabah berpenghasilan tetap yang tidak mempunyai usaha.
• Tujuan Pengajuan Kredit , ada 2 yaitu

        a. Modal Kerja Usaha  : Stock Dagangan, Stock Bahan Olahan

                 b. Investasi yang Berhubungan dengan Usaha : Pembelian Mesin Usaha,                        Pembelian Mobil Untuk Penunjang Usaha, Renovasi Tempat usaha,                          Pembelian Tempat untuk pengembangan usaha dll

2. Syarat Dokumentasi

• KTP Pemohon dan Pasangan
• Kartu Keluarga dan Surat Nikah
• Surat Keterangan Usaha/SIUP/TDP
• NPWP
• Dokumen Jaminan : Sertifikat, BPKP
• KTP Atas Nama Sertifikat dan Pasangan 
• Kartu Keluarga dan Surat Nikah atas Nama Sertifikat
• PBB Untuk Jaminan Sertifikat
• STNK dan Faktur Untuk BPKP

3.Prosedur 

• Setelah semua Dokumen terpenuhi maka akan dilakukan proses analisa oleh pihak Bank, adapun proses analisa tersbut meliputi

        a. Proses Survey dan Analisa Kebutuhan dan Kelayakan Usaha Calon nasabah : Melakukan Survey terhadap siklus keuangan usaha, persediaan, proses  produksi, target market usaha, pesaing usaha dan resiko usaha.

       b. Proses Penilaian Jaminan : Penilaian akan harga pasar wajar atas jaminan yang diagunkan untuk menentukan Plafond maksimal yang bisa disetujui.

4. Pengikatan Perjanjian Kredit dan Jaminan
    Setelah Proses Analisa dan mendapatkan persetujuan maka sebelum dilakukan            pencairan Kredit dilakukan Pengikatan Perjanjian yang meliputi
    a. Pengikatan Kredit : Perjanjian antara Calon nasabah dengan Pihak bank yang di        dalamnya di sepakati yang berkaitan dengan : Plafond, Biaya-biaya yang timbul,        Jangka Waktu, Besarnya Angsuran, Besaran Denda Keterlambatan, Jaminan   Yang di berikan dll.
   b. Pengikatan Jaminan : untuk Plafond dan Jaminan Tertentu di pergunakan jasa          Notaris menyagkut status pengikatannya : Fidusia, SKMHT, APHT